另外，专家认为，商业保险与社保进行配合补充时，可以采取国外的一些做法，如英国的经验显示，英国国民卫生服务体系由全民纳税，税收再由国家财政转移支付到投入部分，实际上每个纳税人都做了贡献。但如果买商业保险，即“双重”支付，这时，必须让人感觉物有所值——商业保险的服务应该是一流的，要保证商业保险的优势，将来在划定责任范围和衔接过程当中，在国家制定政策时，应更加明确、更加完善。

    保柏公司国际业务部拓展总监安德鲁·凯迪表示，健康保险具有它自己的特性，要对其单独收集数据，对健康保险业务要独立经营管理，要认识到将专业保险从综合保险中分离出来的需求。

    对于专业的健康险公司的标准，凯迪认为至少要具备三个条件：一要能开发出能满足消费者需求的产品；二是有科学的经营理念，为提高承保效率提供保障；三是能与医院机构建立起良好的合作关系，使消费者得到高质量的服务。

    他介绍说，保柏与医疗机构的合作的主要途径是签订合同或协议，其中对消费者的看病费用以及可以得到的服务做了明确规定，并以此控制医疗成本，降低商业医疗保险的经营风险，从而可以为消费者提供他们既能承担得起、又有质量保证的健康险产品。

    此外，专家认为，要在商业健康险公司和医疗机构间建立起和谐的关系，为此，政府有关部门要适时出台政策，以使市场主体有明确的方向，这样才利于商业保险公司提供足以令消费者乐于购买的保险产品。

    中国健康险产品和国外存在差距

    未来五年，将有更多国外保险机构涌入中国，未来的中国健康险业会展现出何种局面呢？郑伟博士表示，中国商业健康险未来发展有巨大的空间。对国内保险公司来说，可以开拓新的领域，这与汽车保险市场相对饱和、竞争白热化有所不同，

    “商业健康险有太多空间没有拓展，有太多太多事情要做。”他说。

    他认为，在构建多层次、多支柱的社会基本卫生医疗保障体系当中，尤其是在对城市居民的医疗保障方面，商业保险的发展空间是非常大的，发展缓慢的最主要原因在于配套制度的滞后。商业健康保险要关注基本卫生保健改革的方向，目前，虽然我国许多健康险产品名称与国际市场上的典型产品一样，但内涵却还有相当的差距。